갈 곳 잃은 저축이 새롭게 주목한 시장은 P2P 대출 ‘투자’다. P2P 대출은 은행과 같은 금융기관을 거치지 않고 온라인 플랫폼을 통해 개인끼리 자금을 빌려주고 돌려받는 일을 말한다. 돈을 가진 사람이 직접 자신이 돈을 빌려줄 사람을 선택하고 그 사람에게 얼마를 빌려줄 것인지 금액을 정할 수 있다.
이 과정에서 P2P 대출업체는 은행처럼 신용정보를 투자자에게 공개한다. 투자자가 이 정보를 바탕으로 본인이 원하는 상품에 직접 투자할 수 있다. P2P 대출업체는 상환일이 다가오면 일정 이자를 포함한 원금을 투자자에게 돌려준다.
보기, P2P 대출은 매력적인 투자 상품입니다. 예금만 보유하고 있는 은행과 달리 단기간에 비교적 높은 금리를 제공합니다. 투자를 아직 상환하지 않은 투자자는 표시되지 않습니다. 하지만 마음 한쪽에서 의문이 생깁니다.
P2P 금융의 이해와 오해
P2P 대출은 지난해부터 한국에서는 새로운 개념이지만, 해외에서는 다릅니다. 미국은 이미 10년 전에 P2P 대출을 시작했습니다. 미국에서는 P2P 대출은 지난 10년간 연평균 100% 성장하고 있습니다. 대여 클럽으로 알려진 유명한 피어 렌더링은 2014년 후반에 뉴욕 증권 거래소에 상장했습니다.
미국과 마찬가지로 한국에서는 P2P 대출이 빠르게 성장하고 있습니다.
상업 은행과 달리 국내의 P2P 대출 이율이 8~12 %로 연체율이 0%입니다. 투자는 간단합니다. 목적의 P2P 대출 사이트에서 제품을 확인한 후 "투자"를 누르면 완료됩니다.
그 결과, P2P 대출은 새로운 수익 수단으로 부상하고 있습니다. 지난해 한국 금융 연구소의 조사에 따르면 지난해 6월 말 현재 국내 P2P 대출 시장에 참여하는 투자자의 수는 50,000명이었습니다. 2006 년에 첫 번째부터 시작된 P2P 대출 브로커는 지난해처럼 10까지 점차 증가하고 있습니다.
1. 주체가 보장되어 있습니까?
번호. P2P 대출에 가서 같은 대답을 들을 수 있습니다. 기본적인 대답은 원칙을 보장할 수 없다는 것입니다. 법적으로 보장 된 제품을 취급하는 은행뿐입니다. 은행에 의해 생성된 예금과 예금 등의 위험이 없는 자산은 보장되며, 권리에 관하여 책임이 있습니다. 주식, 펀드, 채권, 은행 및 기타 비은행 상품은 원금 보장이 없습니다.
이러한 위험을 방지하기 위해 많은 P2P 대출은 다양한 방법으로 위험을 최소화 억제하려고 합니다. 어니스트 펀드와 렌디토에서는 개별 채권에 한 번에 투자하는 것이 아니라, 그들을 한꺼번에 정리하고 있습니다. 원금을 보장할 수 없지만, 위험을 분산하고 위험을 감소하려고 합니다. 예를 들어, 50 개별 채권 투자 상품에 번들로 투자하는 경우, 투자자는 1 채권이 아닌 50 채권에 투자합니다. 당신은 잃지 않습니다.
2. 연간 이익률 10%, 실제로는 5%?
번호. 많은 사람이 물어 교란합니다. 현재 사용 가능한 P2P 제품을 보면 10% 이상의 이익이 있습니다. 어떤 사람들은 당신이 받는 관심은 당신의 투자의 5%라고 말합니다. 실제로 P2P 대출이 말했다. 수익 계산 비율에 따라 10%가 맞습니다. 이는 금융 상품의 특성으로 인해 생기는 숫자 오해입니다.
대출에 빌려줄 때 일반적 관행은 은행이 일괄 상환 방법을 취할 것입니다. 만기 상환의 한 형태입니다. 대부분의 피어 투 피어 대출은 '균등 상환 원칙'을 사용하고 있습니다. 이것은 "원금 + 일정 금리"를 매월 균등하게 지급 형식입니다. 대출 상환 대출 금액은 이자와 원금이 포함됩니다. 따라서 상환이 진행되면 원금이 감소하고 그에 따라 금리가 떨어집니다. P2P 대출은 기본 위험을 낮추기 위해 이 방법을 채용하고 있습니다.
3. 세금 27.5 %? 너무 있습니까?
지난해 P2P 대출의 평균 세전 이익률은 8.7 %였다. P2P 대출 투자에서 수익은 개인의 신용을 제공하기 위해 IRS에 의해 결정되기 때문에 27.5 %로 과세합니다. 세후 이익은 약 6%입니다.
