플랫폼을 통해 다자간 대출을 이어주는 ‘P2P(Peer to peer) 금융’이 새 대출·투자 플랫폼으로 각광 받고 있다. P2P 금융은 은행과 같은 금융회사를 거치지 않고 온라인에서 돈을 빌리거나 투자할 수 있는 서비스다. P2P 금융은 문턱이 높은 시중은행의 대출 대안으로 최근 몇년간 급성장했다. 금융감독원에 따르면 2015년 373억원이던 P2P 대출 누적 대출액은 올 상반기 6조2000억원으로 증가했다. 같은 기간 P2P 금융사 수도 27개서 220개로 늘어났다. 소액 투자가 가능한 만큼 대학생 등 젊은층을 중심으로 투자자도 늘고 있다. 시장이 확대하면서 토스나 카카오, 뱅크샐러드 등 대형사의 합류도 잇따르고 있다. 그러나 관련 업계는 이제 시작이라고 입을 모은다. P2P 금융이 법제화하면 지금보다 시장이 더 커질 것이라는 전망이다.
P2P 금융의 급속한 성장의 배경에는 정부의 가계 대출 규제입니다. 가계 대출 규제가 강화되면 은행의 대출 기준이 상승하고 그 결과 은행은 상대적으로 빌릴 수 어려운 P2P 대출로 전환할 수 있게 되었습니다. 실제로 7월 말 현재 민간 주택담보 대출은 249 억 원으로 지난해 110 억 원의 2배 이상이 됐다. 또한 투자처를 찾지 못한 금융 소비자들이 새로운 투자처로 P2P 금융을 채용했기 때문에 낮은 금리가 성장을 촉진하고 있습니다. 은행 예금과 저축이 저금리로 계속했기 때문에 연간 2%의 예금 금리를 찾기가 어려워졌습니다. 한국은행과 은행 협회에 따르면 7월 말 현재 "2% 금리 미만의 예금」의 비율은 94.3%에 달하고 있습니다. 2-3 % 이상의 고금리 특판 예 저축 상품은 사라졌습니다.
이 상황에서, P2P 기업이 연간 9% 이상을 소량으로 생산할 수 있으므로 투자자의 수는 계속 증가했습니다. 특히 작은 투자가 가능하고, 많은 젊은이를 끌고 있습니다. 4 월에 출시된 카카오페이 투자 사용자에 따르면, 2030년의 투자자가 76%를 차지했습니다. 특히 25~34세의 사회 전반이 절반 (47%)을 차지하고 있습니다. 인당 최대 투자 금액은 100,000원 (59%) 미만이었습니다. 관련 시장이 빠르게 성장하고 있으므로 부작용이 있습니다. P2P 기업의 파산 확률을 높일 사기 나 횡령 등의 사고가 발생했습니다. 한국 P2P 금융 협회에 따르면 올 상반기 회원 기업 44개사의 평균 연체율은 7.5 %였다. 이는 지난해 상반기 (4.4 %)에서 3.1 % 포인트 증가합니다. P2P 금융 협회가 회원사의 연체율을 계산 한 2016년 11월 이후 최고입니다. 연체율은 1개월 이상 상환되지 않은 원금의 비율입니다. 동시에 협회의 회원은 공개 의무 준수 등 금융 서비스위원회의 P2P 대출 지침을 준수하고 있으며, 상대적으로 낮은 연체율의 하나입니다. 국회위원회 사무실에 따르면, 220개 P2P 기업의 연체율은 11.98%로 추정되고 있습니다.
연체율뿐만 아니라, 사기 등의 심각한 문제가 있습니다. 올해 소비자 시민위원회에 따르면, P2P 투자의 피해자 수는 18,421명으로 손해액은 1682 억 원이었다. 2015 년부터 2018년 8월까지 발생한 불만 중 58.2 % (1740건)의 가짜 대출 25.8 % (770건)의 투자 수익 지연 8.3 % (248건)의 미등록 불법 거래 이 있었습니다. 최근 불안정한 사업 활동을 계속하고 있으므로 금융 감독청은 11월 8일에 「P2P 투자 소비자 경고 (주의) "늘 발행하고 통지를 발행했습니다. 많은 부작용, P2P 금융 그늘에서 성장했다는 사실 때문이었습니다. 규제가 작동하지 않아 P2P 기업은 문을 열고 개인 문서의 사기, 횡령, 위조 등의 부작용을 일으켰습니다. 금융 당국이 P2P 금융 회사를 직접 감독 맡을 근거가 없습니다. P2P 대출 만 대출 비즈니스 법률에 따라 감독 되고 있었습니다. 그러나 미래에는 P2P 자금이 전면에 나오는 것입니다. P2P 법, 온라인 투자 관련 금융 비즈니스 및 사용자 보호에 관한 법률은 10월 24일 국회 사법 사법위원회를 통과해 10월 31 일본회의를 통과했습니다.
법률이 시행되면 관련 업계는 투자를 훔치는 "mud-UTP"기업 또는 P2P 기업을 만든 같은 받는 사람을 처벌할 수 있습니다. 법률이 시행되면 FCS와 FSS는 P2P 기업을 검사와 감독 권한을 갖습니다. 기업은 사업 보고서 등의 자료를 제출할 의무가 있습니다
